¿Las leyes sin culpa aumentan las primas de seguro de su automóvil?

Las leyes sin omisión son uno de los factores que contribuyen a por qué las primas de seguros de automóviles suben más en algunos estados. Doce estados sostienen estas reglas y exigen que su seguro cubra sus lesiones posteriormente de un desnivel a pesar de quién lo causó.

¿Qué son las leyes sin omisión? En una configuración típica, el seguro del conductor de omisión atentos recoge la pestaña por sus daños, pero en el que no culpaba su propia póliza se interpone para manejar sus lesiones, independientemente de la omisión. Esto depende de la protección de lesiones personales, PIP para abreviar, una cobertura requerida en estos estados. PIP cuida los costos vinculados al desnivel, incluidas las facturas médicas y los salarios perdidos. Estados como Florida, Michigan y Nueva York siguen este sistema, aunque cada uno tiene su propio conjunto de reglas con respecto a PIP y demandas posteriores.

Aquí hay un modismo: los estados sin omisión a menudo bloquean las demandas para el dolor y el sufrimiento a menos que las lesiones alcancen una marca circunspecto, como el daño circunspecto o la asesinato. El objetivo? Menos batallas judiciales e, idealmente, primas más bajas. ¿Pero esto verdaderamente funciona como se supone que debe hacerlo?

Los partidarios dicen que las leyes sin omisión suavizan el proceso de reclamos porque su aseguradora paga su señuelo PIP directamente. Esto supuestamente corta retrasos y enredos legales. Menos demandas sobre el dolor y el sufrimiento podrían recortar los costos administrativos para las compañías de seguros y si esos ahorros se acumulan, podrían aparecer como primas más bajas, especialmente cuando los límites de la demanda se mantienen firmes.

Pero hay un otro banda. La cobertura de PIP a menudo cuesta más que los pagos médicos opcionales en estados basados ​​en fallas. Con su amplio ámbito, gastos médicos cubiertos, ingresos perdidos y más allá) enfrentan pagos más grandes. Michigan una vez tuvo beneficios médicos ilimitados bajo PIP, enviando primas por las nubes. Los cambios recientes permiten a los conductores nominar límites inferiores.

El fraude agrega otra capa al desorden del seguro. En Florida y Nueva York, los choques escenificados y las afirmaciones acolchadas han aumentado los gastos de PIP y las aseguradoras golpean con estas pérdidas primas de aumento para equilibrar los libros. Por otra parte, todos los conductores lesionados en un estado sin omisión presentan un señuelo con su propia empresa, lo que aumenta los números de señuelo en comparación con los sistemas basados ​​en fallas. En los estados de omisión, el número de archivos de reclamos es la parte, ya que generalmente es solo la presentación de la persona de omisión.

Como hemos mencionado, las primas de seguro dependen en gran medida de dónde vive. Los límites altos de PIP, como el antiguo en serie de Michigan, tienden a significar tarifas más caras. Los límites de demanda estrictos a menudo pueden abastecer bajos los costos. El fraude asimismo sigue siendo un gran problema y los estados que pueden enfrentarse el fraude de guisa efectiva pueden abastecer primas constantes.

Tome Florida por ejemplo. A pesar del objetivo de frenar el recurso, el fraude y las demandas han empujado primas muy por encima del promedio franquista. Los recientes ajustes de PIP de Michigan sugieren que la cobertura posterior de escalera puede aligerar la carga. Otros factores, la frecuencia del desnivel, los costos médicos y la densidad de la ciudad, considera aún más la imagen.

Si vive en un estado sin omisión, puede ser una buena idea efectuar su intrascendente de PIP para pesar si la cobertura adicional tiene sentido. Conozca el borde de demanda de su estado: establece el cinta para perseguir daños más allá de Pip. Asociar cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente puede protegerlo de los conductores con políticas escasas, aunque Pip pasa de alguna guisa.

La cobertura de responsabilidad sólida es importante en los estados basados ​​en fallas. Si causa un fracaso, cubrirá los daños del otro banda. La cobertura opcional de pagos médicos puede proceder como PIP, pero a menudo se limita a más bajo.

En conclusión, ¿son las leyes sin omisión un seguro contribuyente a inflar las primas? Es una bolsa mixta. Pueden racionalizar las reclamaciones y recortar demandas y posiblemente estrechar costos. Los riesgos obligatorios de PIP y fraude pueden empujar las tasas. El impacto actual depende de las reglas y las tendencias más amplias de su estado. Comprenda su configuración nave y elija una política que se ajuste: su presupuesto sentirá la diferencia.